Le crédit à la consommation est comme son nom l’indique, destiné à l’achat de produits de consommation. Mais il couvre un champ d’utilisation plus large, comprenant toutes les dépenses d’ordre privé. Pour obtenir un crédit conso, il faut préparer un soumettre de demande dûment rempli. Zoom sur les caractéristiques d’un prêt à la consommation et sur les prérequis pour souscrire en ligne.
Le crédit à la consommation c’est quoi ?
Pour mieux comprendre le crédit conso, il faut en définir les spécificités, les types et les conditions de remboursement.
Les particularités du prêt à la consommation
C’est un crédit fondamentalement opposé au crédit immobilier. Bien qu’il permette de payer des travaux de rénovation, il ne peut permet pas de faire une acquisition immobilière. Le crédit à la consommation sert essentiellement à régler des charges personnelles. Ainsi, les dépenses professionnelles sont aussi exclues de son utilisation. Les besoins que l’on peut payer avec peuvent se catégoriser en deux : services et biens de consommation. Cela inclut les :
- voiture
- équipements électroménagers
- appareils électroniques
- frais de scolarités
- etc.
Les types de crédit à la consommation
Il existe deux types de crédit à la consommation : le prêt personnel affecté ou non et le crédit renouvable. Avec un prêt personnel affecté, l’emprunteur doit exclusivement utiliser les fonds pour payer un bien ou un service précis. Les crédits auto, les prêt travaux et les prêts étudiants font partie des prêts affectés. Le prêt non affecté est libre d’utilisation. Il est plus connu sous l’appellation de « crédit sans justificatif ». Quant au crédit renouvelable ou revolving, il s’agit d’une réserve d’argent qui se reconstitue au fil des remboursements effectués.
C’est aussi un prêt que l’on peut dépenser comme on veut. Le prêt revolving est parfois accordé avec une carte de crédit. Bon à savoir : le découvert bancaire peut être considéré comme une forme de crédit. On parle de découvert lorsque la banque autorise son client à mobiliser une somme supérieure à son solde de compte.
Les modalités de paiement d’un crédit à la consommation
A l’inverse d’un prêt immobilier, le crédit conso se rembourse rapidement. La durée de remboursement est comprise entre 1 mois et 7 ans. Le montant octroyable varie de 200 à 75000 euros. Le capital peut augmenter dans le cadre d’une opération de rachat de crédit ou de travaux d’aménagement d’un logement. Le prêt conso est admis pour payer des rénovations de résidence à condition qu’aucune hypothèque ni sûreté n’y soit assimilée. Dans l’un de ces deux cas, le régime du crédit immobilier prévaudra.
Comment demander un crédit à la consommation en ligne ?
Avant la demande crédit conso, il faut se renseigner sur le prêteur et sur les conditions du prêt proposé. L’institution financière devrait vous donner une fiche d’information mentionnant les éléments suivants :
- dénomination
- adresse
- type de crédit
- montant offert
- formalités de mise à disposition des fonds
- durée du prêt
- modalités de remboursement (montant, nombre et date des échéances)
- montant total à verser (assurance et intérêts y compris)
Une simulation en ligne permet d’obtenir les coûts des crédits de différents prêteurs pour mieux les comparer.
Qui peut demander un crédit conso ?
La demande de crédit conso doit émaner d’une personne majeure, résidant en France et titulaire d’un compte en banque. Mais le critère le plus important que les prêteurs vérifient est la capacité de remboursement. Une personne sans emploi, avec un taux d’endettement élevé ou interdit bancaire aura peu ou pas de chances d’emprunter. D’ailleurs, avant d’accorder un financement, les prêteurs sont légalement obligés de vérifier la solvabilité de l’emprunteur en vérifiant le FICP. L’agent qui vous renseignera sur le produit de prêt devrait vous donner les autres conditions nécessaires pour prétendre au crédit.